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媒体称银行钱荒致浙江中小企业融资成本提高6成

2018-07-10 17:16

  关注中小企业 生存状况(一)

  梅雨季刚刚结束,炙热的夏天即将来临。对于浙江众多中小企业来说,这很可能是一个相当难熬的夏天。今天起,快报将持续关注浙江中小企业的生存现状、国家宏观政策的细微变化及对中小企业可能带来的影响。

  记者 张鹏 见习记者 胡轶笛

  去年以来,央行连续12次上调存款准备金率,21.5%的水平已经是历史最高。宏观政策的持续收紧,银行出现钱荒,中小企业陷入困境。

  浙江省工商局昨天发布的“全省民营企业景气指数二季度报告”中指出,在跟踪监测的2600户民营企业中,31%的企业认为当前融资成本过高。

  尤其是6月份以来,由于各家银行要在半年结束前达到监管部门的存贷比要求,因此在全力拉存款的同时,进一步收紧了贷款的发放,随着这种效应的叠加,对于很多中小企业来说,能不能熬过这个炙热的夏天,已经变得非常关键。

  融资成本提高了五六成

  温州瓯海一家模具钢企业的董事长,已经觉得自己很“幸运”。今年初,他通过关系,在温州当地一家银行获得了一年期的贷款,至少今年的经营资金暂时不用愁了。

  这位老板告诉记者,企业各种证件齐全,抵押物充足,贷款计划银行内部也批了,但银行提出,因为贷款额度有限,必须先拉等额的存款进来,才能发放贷款。“只能找担保公司,支付利息和担保费用,最后才能拿到贷款。”他说,这样综合算起来,这笔贷款的实际年利率已经超过8%。

  这位老板还透露,身边有些企业贷款时,银行还会提出先扣除利息,或搭售基金等条件,把这些加进成本里,企业贷款实际年利率超过10%很普遍。

  “企业从银行获得的贷款,利率一般都会比基准利率上调30%。”杭州一家股份制银行公司银行部负责人李晶说,但这只是贷款合同上的数字,实际上,就像瓯海的这位老板一样,很多企业为了获得贷款,都不得不为银行做出一些“配套服务”,比如拉存款、买基金等,这些都增加了企业贷款成本,最终算下来,一般都要比基准利率上浮60%左右。

  也就是说,企业最终付出的年利率一般都将达到10%以上,有些甚至超过基准利率的两倍。

  “能够获得年利率为10%的贷款已经很幸运了。”浙江中新力合担保有限公司董事长陈杭生,如果企业不通过这些渠道从银行获得贷款,就只能去找民间借贷了,那样可能要付出20%以上的年利率。

  浙江省中小企业局在6月16日发布的调研报告显示,在中小企业融资困难的同时,浙江多数地区民间借贷利率年息已经在25%-30%之间。

  个别行业遭遇银行停贷

  在不断提高贷款利率的同时,银行对于贷款企业的挑选,也日趋严格和谨慎,一些个别行业甚至遭到了银行的全面停贷。

  “劳动密集型的、出口加工型的传统制造企业,是目前银行放贷时审核最为谨慎的行业。”李晶说,为了防范信贷风险,银行在对这类企业进行审核时,对于抵押物、企业规模、经营者素质等方面都提出了很多严苛的要求。

  比如之前在中小企业贷款中很常见的联合担保方式,现在已经基本销声匿迹了,转而要求企业必须提供实物抵押;对于企业经营者来说,其信用记录、经营管理能力、企业发展规划方面,银行都要进行很多详尽调查,通过最终评分来确定能否获得贷款。

  中新力合董事长陈杭生说,总体来看,那些受到宏观调控影响较大、成本压力较大的企业,获得贷款的难度更大。同时,一些抵押物较少、资金需求量较大的贸易型企业,也面临不小的融资压力。

  “一些个别行业已经出现了停贷。”李晶说,比如浙江省最近开始对蓄电池等行业进行环保整治,很多企业已经被强制关停,而银行方面也对这类高污染、高耗能企业提出了风险警示,已基本停止向这类企业发放贷款。

  与蓄电池行业一样,例如光伏、风能等新兴产业,由于银行认为行业的稳定发展目前还存在着一定的不确定性,因此只是通过一些金融创新手段对个别企业零星发放贷款,传统大规模放贷模式在这些新兴产业中几乎很难做。

  “从某种意义上来说,这次出现的融资难,不仅影响到了传统制造业,新兴产业也难以逃脱。”陈杭生说,这对于很多从传统制造转型进入新兴产业的中小企业来说,无疑是一个坏消息。

  银行贷款减少利润却增长3成

  据统计,今年1-4月,全省银行业金融机构利润494.5亿元,比去年同期增加173.77亿元。到4月末,全省银行业金融机构贷款余额,比上年同期减少了900.55亿元,但利润却增长了35.14%。

  与之相对应的是,今年1-3月,全省规模以上中小企业财务费用,同比上涨33%,其中利息支出上涨38.9%;小企业财务费用同比上涨41.8%,其中利息支出上涨42.8%,分别比中型企业高16.8和7.4个百分点。

  显然,在原材料涨价、用工荒、电荒、人民币升值等多重压力下,日益艰难的融资困境,正在让浙江众多中小企业面临又一次严峻考验。

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